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江苏银行连云港分行口岸金融助推港口经济

来源:通讯员投稿
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时间:2012-05-13 新闻网:苏新网备2014066号

  【连云港金融网】港口经济的发展,对提升全市经济发展水平有着重要的促进作用。5月13号下午,记者从江苏银行连云港分行召开的口岸金融“澜海计划”产品通报会上获悉,为更好地呼应港口经济迅速崛起的要求,进一步加大对港口金融的支持力度,该行推出了“澜海计划”金融服务方案,3年内将为港口经济提供60亿元贷款。其中,今年将为港口经济发展输入20亿元的贷款支持。

  一、“澜海计划”金融服务目标和五大市场定位
  江苏银行连云港分行始终坚持特色化经营、差异化竞争和个性化服务,积极支持港口经济发展。2011年末,支持港口经济贷款余额达10亿元,按照市委“以港强市、做大引擎”要求,分行通过“澜海计划”系列个性化金融方案,积极探索金融支持港口经济、港口经济助推金融,二者之间相互促进融合的手段和方式。目标三年内提供不低于60亿元贷款,余额达到30亿元,其中2012年末余额达到20亿元、2013年达到25亿元、2014年达到30亿元。
  “澜海计划”市场定位服务于“五个一体化”。一是定位服务于“本外币一体化”。通过本外币一体化经营,更好地发挥本外币相互渗透、联动发展的优势,扩大服务范围,增强市场竞争力。二是定位服务于“国内贸易和国际贸易一体化”。通过信贷产品组合、综合授信、外汇业务和本币业务相结合等手段使国内、国外两个市场由相对分割状态走向逐渐融合状态。三是定位服务于“上下游产品一体化”。通过加强港口经济上下游企业之间基于供应链的协作,提供灵活金融产品和服务,有效解决部分企业融资难问题。四是定位服务于“大中小企业一体化”。专业化金融服务团队根据大中小企业不同的发展阶段和自身条件,为客户量身定做专属金融服务方案,帮助大中小企业解决融资困难,提高资金使用率、扩大市场占有率。五是定位服务于“港城一体化”。港口是城市发展的引擎、腹地城市是港口发展的动力依托,通过金融纽带将两者之间将高度一体化融合。
  二、“澜海计划”金融服务方案概念和五大特征
  (一)“澜海计划”金融服务方案概念
  “澜海计划”金融服务方案是江苏银行连云港分行根据港口经济的特点,利用地方企业的优势,围绕港口经济拉动的主要产业,将提供与港口经济各产业商品的自身特点和商品交易模式相适应的融资、结算、配套服务及资产保值等各种金融服务产品进行有效资源整合后的个性化创新型综合金融服务方案,旨在助推港口经济发展。“澜”是推波助澜,“海”指海洋经济、港口产业,“澜海计划”指我行特色金融产品与港口经济无缝连接,助推港口产业发展。
  (二)“澜海计划” 金融服务方案特征
  “澜海计划”金融服务方案作为江苏银行连云港分行推出的针对港口产业的金融产品,在全国大力发展港口产业环境下,走在金融支持港口产业步伐的前列。具有“五大特性“:一是多样化,系统性。根据支持对象不同,细分出贸易融通、实业融通、船代融通、货代物流融通、仓储物流融通五大融资产品。二是针对性。与港口经济集成式结合,推出货物质押、仓单质押、集中授信、未来货权开证、未来货权融资、保兑、银团贷款等业务,提升港口物流、贸易、对外投资、港口建设及信息传媒等功能,提高港口供应链的整体绩效。三是创新性。积极创新货权质押、应收账款质押、仓储公司第三方监管等新的担保方式。四是全覆盖性。方案涵盖了支持连云港港口经济所有对象。五是服务快捷便利性。方案独有设计、不断推进产品创新,开设专用通道,实行优惠利率,提供更方便、快捷服务。
  三 、“澜海计划”金融服务方案五大产品细分及重点服务对象
  根据“澜海计划”金融服务方案所支持的港口产业性质和服务对象不同,细分为五大系列特色金融产品:
  1、贸易融通——进出口贸易为主的贸易型企业
  主要支持贸易品种涉及矿产品、化肥、油料、农副产品、胶合板、木薯干等。多可操作进出口贸易融资项下业务,如开立信用证及信用证相关的押汇、赎单、议付、海外代付、打包贷款等业务,以及汇款、托收等。此类公司往往握有货权,在担保方面除货权质押外可引入相关保证担保,也可操作供应链融资,运用应收账款质押、保兑仓、厂商银业务,引入目标客户的上下游客户,通过与供应链上下游企业的合作,建立更多的信息来源渠道,同时可搭配相关的国际结算业务,保险业务。
  2、实业融通——生产加工型企业
  产品涉及内贸和外贸两个方面。此类客户多数为“前店后厂”的经营模式。此类客户贸易方面可进出口贸易为主的贸易型企业操作。生产方面除基本的抵押类流动资金贷款产品及银行承兑汇票外,亦可引入保兑仓、厂商银等供应链融资操作模式,以其为核心客户,引入其上下游客户操作,满足客户需求的同时,培养客户。同时可搭配结算、避险、账户及现金管理、增值等方面的金融服务,全方面服务客户。
  3、船代融通——船代公司
  此类客户用信多需现金,运费多为预先收取,针对重点客户存在资金代垫现象,主要融资难度为担保难,操作模式选择海运费融资相关品种,结合海运保险作为担保,及相关单据的质押。
  4、货代物流融通——货代、物流公司
  此类客户往往无较多的固定资产,货权在手的期限较短,代垫现象时有发生,针对核心客户应收账款较多,账龄时间不定,主要融资难度在担保难,用信多需现金。针对此类客户,可采用的主要操作模式为运费融资相关品种,主要担保方式可采用应收账款质押、货权质押融资。
  5、港口园区融通——港口、私营保税园区、临港产业园、物流园
  主要支持涉及港口、集疏浚体系、临港产业园、私营保税园区、物流园等基础设施建设。可提供基本建设贷款、银团贷款、融资租赁顾问服务。
  四、坚持“澜海计划”特色经营五大工作思路
  2012年江苏银行连云港分行坚持以特色经营、优化结构、完善机制、管理升级为经营主题,积极推动“口岸金融、科技金融、文化金融、民生金融、绿色金融”品牌经营。我行将与港口管理部门共同研究我市口岸经济发展的新途径,以“澜海计划”五大系列产品为特色服务,以项目为支持载体,做实做强港口金融业务。通过内部特色锻造与外部品牌传播的有机统一,进一步传承与扩大优势,走内涵式发展之路,实现业务、收入、产品、客户结构的优化调整,进一步加大中间业务、绿色收入、特色优势产品及优质中小客户占比,逐步推行资本管理,坚持集约式经营,加速推进业务增长与发展方式转型。
  1、积极争取总行资源倾斜。突出我市在江苏沿海开发中的地位,增加总行对我市在江苏沿海发展规划中的地位和我市发展条件、发展规划、发展项目的了解,争取总行加大对分行金融政策倾斜。
  2、加强与地方政府、人行等经济主管部门合作,开展全方位的银政、银企合作活动,增强全员营销意识,挖掘潜在客户资源。
  3、积极开展信贷模式和信贷产品创新。针对在重大项目和产业发展中的融资需求,在管理模式、信贷准入门槛、抵押担保方式、还款方式、利率定价等方面开展创新。
  4、突出港口与徐圩新区两个龙头。对于营销项目采取优惠措施的倾斜支撑,对于港口业务服务应围绕其贸易、物流、代理等为主,对于徐圩开发区服务应围绕其临港产业园区建设及临港产业项目运作为主,突出两个龙头服务重点,在受理审批、规模匹配、产品设计方面,形成效率化、系统化、规范化一揽子服务。
  5、多样化支持。除授信外,加大短融、信托、融资租赁等授信类业务支持力度。对于银团业务,采取适度参贷、中小项目争取牵头的工作方针。对于大项目在适度参贷的前提下,加大对配套流动资金业务的支持力度,并做到产品多样化组合式支持。
  五、“澜海计划”金融服务方案五大具体工作措施
  1、建立企业项目储备库。公司业务部将结合沿海开发项目进度,利用“澜海计划”金融平台,切实做好项目储备工作,抓实、抓出成效,并以此引领带动各项业务综合持续拓展。对每一户“澜海计划”特色金融服务客户建立企业储备档案,及时对客户数据进行采集、录入和整理。同时各支行要做好“澜海计划”特色金融服务企业信息共享,将数据系统与信贷决策、贷款管理等各项制度有机衔接起来,为防范金融风险提供决策手段。目前,入库项目28户,金额12亿元。
  2、突出重点,加大“澜海计划”宣传力度。通过召开新闻通报会、港口金融对接月活动等多种方式,加大对社会各个层面、经济主体宣传力度。逐步制定和完善详细的“澜海计划”特色金融服务工作计划,详细分配“澜海计划”特色金融服务活动指标并督促任务指标落实到位,有效推动业务发展。
  3、打造客户维护制度平台。利用“澜海计划”特色金融服务平台,逐步解决支行在营销大客户方面存在的一些问题,努力实现我行大客户占比,提高大客户对我行的贡献度,实现贷款规模和效益的同步增长。在支行部之间开展口岸金融“三比三赛”活动,即比客户、比业绩、比新产品运用,赛业务量、赛人均存款、赛利润。
  4、提高客户经理口岸金融专业化素质。通过对支行部对接辅导,逐步提高我行信贷客户经理对“澜海计划”金融服务方案的专业素养和水平,督促客户经理利用“澜海计划”系列产品,加大口岸金融营销力度,协助客户分析研究市场容量、市场份额、竞争对手等详细情况,并针对客户经营中出现的问题提出详细的咨询指导意见,帮助企业搞好经营,实现银企双赢。
  5、明确客户,严格把关准入。“澜海计划”特色金融服务信贷促销的着眼点放在对优质客户的综合服务上,通过银行与优质客户建立长期稳定的业务关系、并密切关注客户的资金运营情况,挖掘有效贷款需求。通过营销持续地发现和满足客户的正常需求来建立一种兼顾双方利益的、稳定的长期合作关系。改变只顾争夺客户忽视维持关系、只顾达成交易忽视顾客利益的做法,树立起关系营销的新观念。把保持与优质客户间的紧密关系作为核心,研究客户、了解客户,严把准备入关,根据客户需求开发相应的信贷品种,提供客户真正需要的服务。通过创造与客户彼此友好和忠诚的界面、明确客户服务的标准及保证措施、提高优质客户对信贷服务的满意度。为客户提供多方位、多层次的金融服务,提升商业银行信誉,创造利润增长点,增强竞争实力。